En el sistema financiero mexicano, la solidez de una decisión de crédito depende directamente de la calidad de la información que la respalda. Más allá del perfil del acreditado o de su historial financiero, uno de los factores más críticos en la evaluación de riesgo es el análisis correcto de las garantías. Hoy, este análisis, requiere correlacionar datos provenientes de diversas fuentes para construir una visión completa y confiable.
La realidad de las fuentes de datos en México
México cuenta con múltiples registros públicos para la evaluación de garantías: registros públicos de la propiedad, catastros, registros mercantiles, bases judiciales, listas oficiales, entre otros. Cada uno cumple una función específica y aporta una pieza clave del rompecabezas.
Sin embargo, estas fuentes suelen operar de forma independiente, con distintos formatos, tiempos de actualización y criterios de consulta. Cuando una institución financiera analiza una garantía utilizando solo una o dos fuentes, corre el riesgo de trabajar con una visión parcial de la realidad.
Una propiedad puede existir en un registro, pero presentar inconsistencias en otro. Un activo puede estar registrado a nombre de una persona o empresa, pero enfrentar litigios, gravámenes o cambios recientes que no se reflejan de inmediato.
La correlación de datos como base del análisis de riesgo
La correlación de datos consiste en cruzar información de múltiples fuentes para validar, complementar y contextualizar los datos relacionados con una garantía.
Este enfoque permite responder preguntas clave para la toma de decisiones de crédito, como:
¿La propiedad realmente pertenece al acreditado?
¿Existen gravámenes, embargos o litigios asociados?
¿La información es consistente entre distintos registros?
¿Los datos están actualizados y vigentes?
¿Existen riesgos ocultos que no se detectan en una sola consulta?
¿El acreditado forma parte de alguna sociedad que no ha sido identificada?
Tecnología como habilitador de decisiones más seguras
En la actualidad, la tecnología juega un papel fundamental en los procesos de validación de garantías dada la complejidad del ecosistema de búsqueda de datos. Plataformas especializadas, como Nexus, permiten consolidar información de múltiples fuentes, estandarizarla, verificar su vigencia y presentarla en reportes claros y trazables.
Este tipo de soluciones no reemplaza el criterio humano, sino que lo potencia. Cuando los equipos internos cuentan con información clara y consistente, les permite enfocarse en el análisis de la misma, reduciendo de forma significativa el margen de error por falta de datos.
Del dato a la acción: un nuevo estándar para la banca
La correlación de datos no es una tendencia futura; es una necesidad actual para las instituciones financieras en México. El verdadero valor no está en acumular información, sino en transformarla en decisiones seguras y accionables.
En Nexus, tenemos como objetivo optimizar los procesos internos de las instituciones financieras, facilitando la solicitud y gestión de información, para impulsar decisiones claras, que reduzcan el riesgo en las operaciones de otorgamiento de crédito.
Cuando la información deja de ser un obstáculo, se convierte en el punto de partida para la toma de decisiones.